Las Mejores Tarjetas de Crédito con ITIN para Inmigrantes en 2024

¿Te sientes atrapado sin un número de Seguro Social y no sabes cómo obtener crédito?

Afortunadamente, las tarjetas de crédito con ITIN pueden ser tu puerta de entrada para comenzar a  construir tu historial crediticio en Estados Unidos .

Sigue leyendo para descubrir cómo aprovechar esta opción y dejar atrás las barreras que te impiden acceder a  mejores oportunidades financieras .

Las Mejores Tarjetas de Crédito con ITIN

Si tienes un ITIN y estás buscando la mejor tarjeta de crédito para empezar a construir o mejorar tu historial crediticio, te tengo esa información.

A continuación, te presento una tabla comparativa con algunas de las  mejores tarjetas de crédito que aceptan ITIN .

Cada una ofrece diferentes beneficios, recompensas, y tasas de interés para que  puedas elegir la que mejor  se adapte a tus necesidades financieras.

Nombre del banco/tarjeta Tasa de interés (APR) Recompensas Cuota anual Requisitos mínimos de puntaje de crédito
Capital One Spark Cash Select 20.99% – 28.99% APR variable 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras $0 Bueno a excelente (670 – 850)
Wells Fargo Active Cash® Card 20.24%, 25.24%, o 29.99% APR variable 2% de reembolso en todas las compras $0 Bueno a excelente (700 – 749)
Merecer® EDU Mastercard para estudiantes 17.49% – 23.49% APR variable 1% de reembolso ilimitado en todas las compras $0 No requiere historial crediticio
Chase Freedom Unlimited® 19.74% – 28.49% APR variable 1.5% de cashback en todas las compras + 5% en viajes reservados a través de Chase $0 Bueno (690 – 850)
American Express Blue Cash Everyday® 18.24% – 29.24% APR variable 3% en supermercados (hasta $6,000 al año), 2% en gasolineras y 1% en todas las demás compras $0 Bueno a excelente (670 – 850)

¿Cómo Solicitar una Tarjeta de Crédito con ITIN?

Solicitar una tarjeta de crédito con ITIN es un proceso sencillo si sigues estos pasos.

Lo primero es asegurarte de  cumplir con los requisitos básicos :

  • ITIN válido: Este número emitido por el IRS es necesario si no tienes un SSN. Lo puedes  obtener rellenando el formulario W-7 .
  • Comprobante de ingresos: Ya seas empleado o trabajador independiente, necesitarás  pruebas de ingresos estables  como recibos de pago o extractos bancarios.
  • Historial crediticio: Si ya tienes  historial en EE.UU. o en tu país de origen , es importante revisarlo antes de aplicar. Si no tienes historial, más adelante te explico cómo crear uno.

Paso a Paso para Solicitar Tarjetas de Crédito con ITIN

  1. Elige el emisor adecuado: No todos los bancos aceptan el ITIN, así que investiga opciones como  Capital One, American Express, Chase o Wells Fargo . Revisa las tasas de interés (APR), recompensas y si tiene cuota anual.
  2. Verifica tu puntaje de crédito: Si ya tienes historial, consulta tu puntaje a través de  Experian, Equifax o TransUnion . Si no tienes historial, puedes empezar con una tarjeta asegurada o una que no requiera revisión de crédito, como la Tomo Credit Card.
  3. Completa la solicitud correctamente: Asegúrate de incluir tu ITIN, prueba de identidad (como pasaporte), y comprobantes de ingresos. Si presentas la solicitud en persona o por teléfono, puedes  aumentar tus probabilidades de aprobación .

¿Cómo Presentar Tu Solicitud Correctamente para Mejorar las Probabilidades de Aprobación?

Presentar una solicitud de tarjeta de crédito con ITIN de manera correcta es crucial para aumentar las probabilidades de aprobación.

A continuación, te paso una  lista detallada de los pasos  que debes seguir para presentar correctamente tu solicitud, además de los errores más comunes que se deben evitar.

1️⃣ Revisar la elegibilidad de la tarjeta: Antes de empezar la solicitud, asegúrate de que la tarjeta que estás eligiendo  acepta el ITIN en lugar de un número de Seguro Social .

Investiga las condiciones y requisitos de la tarjeta (ingresos mínimos, puntaje de crédito, etc.) y verifica que coincidan con tu perfil.

2️⃣ Completar la solicitud con información precisa: Asegúrate de que todos los  datos proporcionados en el formulario sean correctos  y estén actualizados. Algunos puntos clave a revisar:

  • Nombre completo tal como aparece en tu documento de identidad (pasaporte o ITIN).
  • Dirección actual: Asegúrate de usar una dirección válida y actual.
  • Número de teléfono y correo electrónico: Verifica que sean correctos, ya que el emisor podría contactarte para confirmar información.

3️⃣ Incluir todos los documentos necesarios: Los emisores suelen pedir ciertos documentos para validar la solicitud.

Los documentos que suelen ser necesarios incluyen:

  • ITIN válido: El número de identificación fiscal que emite el IRS.
  • Prueba de identidad: Pasaporte, tarjeta de residencia u otro documento que verifique tu identidad.
  • Prueba de ingresos: Recibos de pago, extractos bancarios, o declaraciones de impuestos recientes.

Verifica que todos los  documentos que presentas estén actualizados  y sean claros. Si presentas un documento que no está vigente o es ilegible, es probable que rechacen tu solicitud.

4️⃣ Revisar el puntaje de crédito antes de aplicar: Si ya tienes historial de crédito,  revisa tu puntaje  con agencias como Experian, Equifax, o TransUnion.

Un buen puntaje te ayudará a calificar para tarjetas con mejores condiciones. Si no tienes historial,  opta por una tarjeta asegurada o sin requisitos de puntaje .

5️⃣ Enviar la solicitud por el canal correcto: Aunque muchas personas optan por hacer la solicitud en línea, también es posible hacerla en persona o por teléfono.

A veces, hablar directamente con un representante del banco puede  aumentar tus probabilidades de aprobación , ya que puedes aclarar dudas o explicar tu situación personal si lo necesitan.

6️⃣ Ser honesto sobre tus ingresos y situación financiera: No intentes  inflar tus ingresos o proporcionar información falsa , ya que los emisores de tarjetas de crédito verifican esta información con las agencias de crédito o pueden solicitar documentos adicionales.

Si hay alguna discrepancia, esto podría resultar en el rechazo de tu solicitud.

7️⃣ Realizar un seguimiento tras la solicitud: Después de enviar la solicitud,  espera la confirmación .

Si no recibes noticias en el plazo indicado  (generalmente entre 7 y 14 días) , contacta al emisor para asegurarte de que todo está en orden y no faltan documentos.

❌ Errores Más Comunes a Evitar:

  1.  Errores tipográficos o información incorrecta : Ingresar un nombre, dirección o número de ITIN incorrecto es una de las razones más comunes por las que las solicitudes son rechazadas. Revisa todo antes de enviar la solicitud.
  2.  No proporcionar suficientes documentos de respaldo : La falta de comprobantes de ingresos o documentos de identidad actualizados puede hacer que el emisor rechace tu solicitud por falta de información.
  3.  Aplicar a varias tarjetas al mismo tiempo : Aunque parece tentador aumentar tus probabilidades aplicando a múltiples tarjetas, hacerlo en un corto período de tiempo puede afectar negativamente tu puntaje de crédito y hacer que los emisores vean tu perfil como riesgoso.
  4.  No revisar tu historial crediticio antes de aplicar : Si tienes un puntaje de crédito bajo o no sabes cuál es tu puntaje actual, aplicar a una tarjeta para la que no calificas puede resultar en el rechazo. Siempre es mejor revisar tu crédito antes de enviar una solicitud.
  5.  No leer las letras pequeñas : Asegúrate de entender los términos y condiciones de la tarjeta antes de aplicar, como las tasas de interés (APR), tarifas anuales y posibles cargos ocultos. Aplicar sin entender los términos puede llevar a problemas financieros a largo plazo.

¿No Tienes Historial Crediticio?: 2 Formas de Crear Crédito

  • Opta por  tarjetas aseguradas : Estas requieren un depósito de seguridad, que usualmente será tu límite de crédito.
  • Considera reportar tus pagos de  alquiler o servicios públicos  a las agencias de crédito para ir construyendo tu historial.

¡No Olvides Esto! Para Mejorar tus Probabilidades de Aprobación

Obtener una tarjeta de crédito con ITIN puede ser un paso clave para construir tu historial crediticio en Estados Unidos.

Sin embargo, para  aumentar tus probabilidades de ser aprobado , es importante seguir algunos consejos prácticos que la mayoría de las personas desconocen o no consideran al presentar su solicitud.

A continuación, te comparto los  mejores consejos para mejorar tus probabilidades de aprobación , incluyendo información que muchos omiten o no cubren en profundidad:

1. Construye un Historial Crediticio Antes de Aplicar

Si aún no tienes un historial crediticio en EE. UU., no te preocupes.

Existen varias maneras de empezar a construirlo  incluso sin una tarjeta de crédito tradicional .

  • Usa tarjetas aseguradas: Una tarjeta asegurada es una excelente opción para comenzar a construir tu crédito desde cero. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad que suele ser igual a tu límite de crédito.

Los emisores informarán sobre tus pagos puntuales a las principales agencias de crédito, ayudándote a crear un historial sólido. Asegúrate de  elegir una tarjeta que reporte a Experian, Equifax, o TransUnion .
  • Reporta tus pagos de servicios: Otra alternativa para crear crédito sin una tarjeta es utilizar servicios que te permiten reportar tus pagos de alquiler, luz, agua, y otros servicios básicos a las agencias de crédito.

Plataformas como Experian Boost te permiten añadir estos pagos a tu informe crediticio, mejorando tu puntaje con el tiempo .

2. Mantén tus Finanzas Organizadas

Uno de los mayores errores que los solicitantes cometen es no tener sus documentos financieros en orden.

Para maximizar tus probabilidades de aprobación, asegúrate de que tu  situación financiera esté bien organizada  antes de aplicar.

  • Estabilidad de ingresos: La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito requieren que demuestres que tienes un ingreso estable.

Antes de aplicar, ten preparados tus recibos de pago,  declaraciones de impuestos o extractos bancarios . Si trabajas por cuenta propia, asegúrate de contar con una buena documentación de tus ingresos.
  • Relación deuda/ingreso: Asegúrate de que tu relación deuda/ingreso (cuánto debes en comparación con lo que ganas) esté controlada.

Un  ratio bajo, idealmente por debajo del 30% , puede aumentar significativamente tus probabilidades de aprobación. Pagar las deudas existentes antes de solicitar una nueva tarjeta también es una excelente estrategia.

3. Elige el momento adecuado para aplicar

El timing de tu solicitud puede marcar una gran diferencia.

Aquí te doy un par de  tips que muchos suelen pasar por alto :

  • Espera entre solicitudes: Si has solicitado una tarjeta de crédito recientemente y fuiste rechazado, espera al menos 90 días antes de intentarlo de nuevo.

Esto le da tiempo a tu puntaje de crédito para recuperarse y evita que los emisores vean  demasiadas solicitudes recientes en tu historial , lo que podría considerarse una señal de riesgo.
  • Solicita cuando tengas un trabajo estable: Si estás en un período de transición laboral, es mejor esperar a tener un empleo fijo y consistente antes de solicitar una tarjeta.

Los bancos prefieren  solicitantes con estabilidad laboral , ya que esto indica una mayor capacidad para cumplir con los pagos.

4. Aprovecha los programas de inmigrantes y nuevos residentes

Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen  programas especiales para inmigrantes  y nuevos residentes que utilizan el ITIN como identificación.

Estos programas suelen ser más flexibles y están diseñados específicamente para  personas sin historial crediticio en EE. UU. 

  • American Express y Chase tienen programas donde aceptan historiales de crédito internacionales de ciertos países, lo que te permite utilizar tu historial financiero de tu país de origen para acceder a una tarjeta de crédito en EE. UU.

Si tienes un buen historial en tu país, esta puede ser una  excelente opción para mejorar tus probabilidades de ser aprobado​ .

5. Evita errores comunes que reducen las probabilidades de aprobación

Algunos  errores son fáciles de evitar , pero muchos solicitantes los cometen sin saber que afectan directamente sus probabilidades de aprobación.

Aquí algunos de los más comunes:

❌ Errores en la solicitud: Revisar la solicitud antes de enviarla es fundamental. Errores en el nombre, dirección o ITIN pueden hacer que tu solicitud sea rechazada. Asegúrate de que toda la información esté correcta y coincida con la de tus documentos oficiales.

❌ Solicitar demasiadas tarjetas al mismo tiempo: Cada vez que solicitas una tarjeta de crédito, se realiza una consulta dura (hard inquiry) en tu historial de crédito, lo que puede reducir temporalmente tu puntaje.

 Evita aplicar a varias tarjetas a la vez , ya que esto puede dar la impresión de que estás desesperado por obtener crédito, lo que es una  señal de alerta para los emisores .

¿Qué es el ITIN y Para Qué Sirve?

El ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) es un número de identificación fiscal emitido por el IRS para aquellas personas que no pueden obtener un número de Seguro Social (SSN), como los inmigrantes o trabajadores temporales.

Aunque no es lo mismo que un SSN, con tu ITIN puedes solicitar productos financieros como tarjetas de crédito.

Para obtener tu ITIN, debes llenar el formulario W-7 del IRS y proporcionar documentos que verifiquen tu identidad, como tu pasaporte.

Este número también es útil para cumplir con tus obligaciones fiscales, acceder a préstamos y mucho más.

Tener un ITIN es  esencial para comenzar a construir tu vida financiera  en Estados Unidos.

¿Cómo obtener tu ITIN? Paso a Paso

El proceso para obtener el ITIN no es complicado, pero es importante seguir todos los pasos correctamente para evitar demoras.

Aquí te dejo una  guía detallada paso a paso  para que puedas obtener tu ITIN sin problemas:

1. Completar el Formulario W-7:

El formulario W-7 es el  documento que debes presentar para solicitar tu ITIN .

Puedes descargarlo desde el sitio web del IRS o recogerlo en una de sus oficinas locales.

Aquí están los pasos clave para completarlo correctamente:

  • Sección 1: Información personal: Ingresa tu nombre completo tal como aparece en tus documentos oficiales.
  • Sección 2: Dirección postal: Asegúrate de incluir tu dirección actual donde puedas recibir notificaciones del IRS.
  • Sección 3: Fecha de nacimiento y país de origen: Proporciona tu fecha y lugar de nacimiento tal como aparece en tu pasaporte.
  • Sección 4: Estado de inmigración: Marca el estatus que mejor describa tu situación (por ejemplo, extranjero no residente).
  • Sección 5: Razón para solicitar el ITIN: Aquí debes indicar por qué estás solicitando el ITIN. La mayoría de las personas eligen la opción de presentar impuestos.

2. Adjuntar los Documentos Necesarios:

Debes incluir pruebas de identidad y documentos que verifiquen tu estatus migratorio.

Estos documentos pueden ser:

  • Pasaporte (este es el documento más común y suficiente en muchos casos).
  • Otras alternativas incluyen tu visa, licencia de conducir o tarjeta de identificación emitida por el gobierno.
Todos los documentos deben ser originales o copias certificadas emitidas por la agencia que los expidió.

3. Enviar el Formulario y Documentos:

Existen tres formas de enviar tu solicitud:

  • Por correo: Envía tu formulario W-7, junto con los documentos originales o certificados, a la dirección del IRS indicada en las instrucciones del formulario.
  • En persona: Puedes llevar los documentos a un Centro de Asistencia al Contribuyente del IRS o a través de un Agente Tramitador Autorizado, como ciertos bancos o contadores públicos.
  • A través de un Agente Aprobado: Estos son agentes certificados por el IRS que pueden verificar tu información y enviarla directamente al IRS en tu nombre.

4. Esperar la Aprobación:

Una vez que el IRS reciba tu solicitud, procesará tu ITIN en un plazo de  7 a 11 semanas  si todo está en orden.

Si falta información o documentos, el IRS te enviará una notificación explicando lo que falta.

Diferencias Clave entre ITIN y SSN

Aunque el ITIN y el SSN parecen similares, tienen diferencias importantes que debes entender, especialmente si estás pensando en usar tu ITIN para obtener una tarjeta de crédito.

1. Propósito de Emisión:

🗂️ SSN (Social Security Number): Emitido por la Administración del Seguro Social (SSA) para ciudadanos y residentes de EE. UU.

Su principal propósito es registrar ingresos y asegurar que las personas estén contribuyendo al sistema de Seguridad Social.

También se utiliza para acceder a beneficios públicos como jubilación o seguro por discapacidad.

💳 ITIN (Individual Taxpayer Identification Number): Emitido por el IRS para personas que no califican para un SSN, pero que necesitan presentar impuestos o realizar actividades financieras en EE. UU.

Su uso principal es cumplir con obligaciones fiscales.

2. Elegibilidad:

🗂️ SSN: Lo pueden obtener ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y personas con permisos de trabajo en EE. UU.

💳 ITIN: Es para quienes  no califican para un SSN , como inmigrantes indocumentados, estudiantes internacionales, o personas que viven en EE. UU. temporalmente.

3. Uso Financiero:

🗂️ SSN: El SSN es la clave para obtener casi todos los productos financieros, desde tarjetas de crédito hasta hipotecas.

Es utilizado por los bancos para  verificar tu identidad y rastrear tu historial crediticio .

💳 ITIN: Aunque es menos común, el ITIN  permite acceder a ciertos productos financieros , como tarjetas de crédito, cuentas bancarias, y préstamos.

Sin embargo, no es válido para trabajar en EE. UU., ni para recibir beneficios de Seguridad Social.

4. Propósito para los Impuestos:

🗂️ SSN: Sirve para registrar los ingresos de una persona para efectos de impuestos y para el sistema de Seguridad Social.

💳 ITIN: Se utiliza  exclusivamente para reportar impuestos  al IRS si no eres elegible para un SSN, pero tienes la obligación de pagar impuestos en EE. UU.

5. ¿Qué Sucede con Cada uno si Obtienes la Residencia?

🗂️ SSN: Sigue siendo válido y sirve como tu número principal para  casi todas las actividades financieras y laborales .

💳 ITIN:  Si obtienes un SSN, ya no necesitas el ITIN , pero el IRS recomienda que informes sobre tu nuevo SSN para actualizar tus registros.

CUADRO CON DIFERENCIA ENTRE SSN Y ITIN

Aspecto ITIN SSN
Propósito de emisión Emitido por el IRS para personas que no califican para un SSN, para cumplir con obligaciones fiscales. Emitido por la Administración del Seguro Social para ciudadanos y residentes de EE. UU., principalmente para registrar ingresos y beneficios de la Seguridad Social.
Elegibilidad Disponible para personas que no califican para un SSN, como inmigrantes indocumentados o extranjeros temporales. Disponible solo para ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y personas con permisos de trabajo.
Uso financiero Permite acceder a ciertos productos financieros como tarjetas de crédito, cuentas bancarias y préstamos, pero no es válido para trabajar. Es necesario para acceder a casi todos los productos financieros, como tarjetas de crédito, hipotecas y para registrar un historial crediticio.
Propósito para los impuestos Solo para reportar impuestos al IRS si no puedes obtener un SSN. Sirve para registrar ingresos a efectos de impuestos y contribuir al sistema de Seguridad Social.
Si obtienes la residencia El ITIN ya no será necesario si obtienes un SSN, pero debes informar al IRS para actualizar tus registros. El SSN sigue siendo válido y necesario para casi todas las actividades financieras y laborales.

Preguntas Frecuentes

Si aún tienes dudas sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito con ITIN y cómo aprovecharlas al máximo, aquí te dejo las respuestas a algunas de las preguntas más comunes que recibimos.

Estas preguntas tocan temas clave que no hemos cubierto en otras partes del artículo, así que asegúrate de leer con atención para aclarar todas tus inquietudes.

¿Qué sucede si no pago mi tarjeta de crédito a tiempo?

Si no realizas el pago de tu tarjeta de crédito a tiempo, puedes enfrentarte a  intereses elevados y multas por pagos tardíos .

Además, el retraso se reportará a las agencias de crédito, lo que afectará negativamente tu puntaje crediticio.

Lo ideal es que pagues al menos el monto mínimo antes de la fecha límite para evitar estas consecuencias.

Pagar puntualmente es fundamental para mantener un buen historial de crédito.

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito con ITIN sin tener un historial de crédito?

Sí, es posible obtener una tarjeta de crédito con ITIN aunque no tengas historial de crédito en EE. UU.

Muchos emisores de tarjetas, como Merecer® EDU Mastercard, ofrecen  productos diseñados para personas sin crédito .

Además, algunos bancos aceptan  historiales de crédito internacionales , lo que puede ayudarte a acceder a una tarjeta de crédito si tienes un buen historial en tu país de origen.

¿Es más difícil obtener una tarjeta de crédito con ITIN que con un SSN?

Obtener una tarjeta de crédito con ITIN puede ser un poco más complicado porque no todas las instituciones financieras aceptan este número en lugar del SSN.

Sin embargo, existen opciones como Capital One, American Express y Chase que ofrecen  tarjetas diseñadas para personas con ITIN .

✅ Investigar bien los emisores que aceptan ITIN puede facilitar mucho el proceso.

¿Puedo aumentar mi límite de crédito si tengo una tarjeta con ITIN?

Sí, puedes solicitar un  aumento del límite de crédito  una vez que hayas utilizado tu tarjeta responsablemente por un tiempo.

Los bancos suelen evaluar tu comportamiento crediticio, como el  uso responsable de tu crédito y los pagos a tiempo .

Si cumples con estos requisitos, podrías calificar para un aumento de límite, lo que también te ayudará a mejorar tu puntaje de crédito.

¿Las tarjetas de crédito con ITIN ofrecen los mismos beneficios que las tarjetas regulares?

Sí, muchas tarjetas de crédito que aceptan ITIN ofrecen  beneficios similares a las tarjetas tradicionales , como recompensas en efectivo, puntos, o beneficios en viajes.

Sin embargo, debes asegurarte de leer los términos y condiciones de cada tarjeta, ya que los  beneficios específicos pueden variar  dependiendo del emisor y la tarjeta en cuestión.

¿Cómo puedo asegurarme de que mi solicitud de tarjeta de crédito con ITIN sea aprobada?

Para aumentar tus  probabilidades de aprobación , asegúrate de seguir algunos pasos clave:

  1. Revisa los requisitos de la tarjeta y confirma que acepten ITIN.
  2. Proporciona documentos completos y actualizados, como tu ITIN, pasaporte y comprobantes de ingresos.
  3. Mantén un buen manejo de tu relación deuda/ingreso y evita solicitar múltiples tarjetas al mismo tiempo.
Seguir estos pasos  mejorará tus probabilidades de ser aprobado .

Conclusión Final

A lo largo de este artículo, hemos cubierto todo lo que necesitas saber sobre cómo obtener y aprovechar una tarjeta de crédito con ITIN.

Si sigues los consejos y pasos detallados, estarás bien encaminado para construir un historial crediticio sólido en Estados Unidos.

A continuación, te dejo los  puntos clave que debes recordar :

  • Tener un ITIN válido te permite acceder a productos financieros, como tarjetas de crédito, que son esenciales para construir tu crédito en EE. UU.
  • Elige el emisor adecuado que acepte el ITIN y asegúrate de cumplir con sus requisitos específicos, como la prueba de ingresos.
  • Verifica tu historial crediticio o, si no lo tienes, comienza a construirlo con alternativas como tarjetas aseguradas o reportando pagos de servicios.
  • Presenta tu solicitud correctamente, asegurándote de que toda la información sea precisa y de incluir los documentos necesarios para mejorar tus probabilidades de aprobación.
  • Aprovecha los programas de tarjetas de crédito para inmigrantes y nuevos residentes que aceptan ITIN y ofrecen beneficios similares a los productos tradicionales.
  • Evita los errores comunes, como aplicar a varias tarjetas al mismo tiempo o no leer bien los términos y condiciones de la tarjeta.
Siguiendo estos pasos, estarás bien preparado para obtener una tarjeta de crédito que se ajuste a tus necesidades y comenzar a construir un  futuro financiero estable en Estados Unidos .

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