Las 5 mejores tarjetas de crédito de fácil aprobación en Estados Unidos

¿Necesitas una tarjeta de crédito pero no estás seguro de si serás aprobado? Aquí te presentamos las 5 tarjetas de crédito de fácil aprobación y más accesibles en Estados Unidos.

Ya sea que tengas un historial crediticio bajo o no tengas historial en absoluto,  estas tarjetas ofrecen altas probabilidades de aprobación.  Descubre cuál es la mejor opción para ti y comienza a construir tu crédito y tus finanzas personales en Estados Unidos para que ese sueño americano sea el que siempre has esperado.

Antes de solicitar tarjetas de crédito de fácil aprobación

Antes de tomar la decisión de solicitar una o más tarjetas de crédito de fácil aprobación, es importante que realices una investigación sobre tu situación bancaria y financiera. Debes conocer tu perfil crediticio para saber qué tipo de producto podrías obtener.

Aquí te presentamos los siguientes pasos a seguir:

PASO 1. Averigua sobre tu perfil crediticio

El puntaje de crédito es la base en la que las entidades financieras se basan para otorgar tarjetas de crédito, mientras mejor sea, mayores serán tus opciones para obtener mejores beneficios y límites de crédito.

Existen varios sitios web para consultar tu puntaje de crédito sin costo alguno, como Credit Sesame y Credit Karma. Además, una vez al año, los burós de crédito como Equifax y TransUnion ofrecen información sobre tu score crediticio.

PASO 2. Conoce si ya cuentas con una tarjeta pre-aprobada

Es común recibir propuestas de tarjetas de crédito vía correo electrónico, si te resulta una buena opción, acepta la oferta.

Si rechazas la oferta, al menos sabrás que tu puntaje de crédito es bueno, pero si lo aceptas, te darás cuenta de que muy probablemente tienes un buen score crediticio.

Si no has recibido ninguna oferta, puedes ingresar tus datos en la plataforma del banco que te interese y verificar si tienes una tarjeta pre-aprobada.

PASO 3. Llama directamente al banco

Si prefieres hablar con un asesor, llama directamente al banco. En algunos casos, te pueden brindar información valiosa sobre tu perfil crediticio y recomendarte qué tipo de tarjeta de crédito es la más adecuada a tus necesidades.

Recuerda siempre considerar tu capacidad de pago antes de solicitar una tarjeta de crédito y no aceptar ofertas que no sean convenientes para ti.

Sigue estos pasos y podrás solicitar una tarjeta de crédito de fácil aprobación de manera responsable.

Aspectos en los que te afecta no tener un buen puntaje crediticio

Contar con un buen historial crediticio es fundamental si deseas tener acceso a servicios como tarjetas de crédito, préstamos, seguros y otros beneficios financieros. Si tu score de crédito es negativo, esto puede afectarte en diferentes aspectos de tu vida, tales como:

• Aplicar para un préstamo: Si necesitas pedir un préstamo personal, un mal historial crediticio significa que tendrás dificultades para conseguir uno y, en caso de que lo hagas, tendrás que pagar tasas de interés más altas.
• Sacar un seguro para tu teléfono celular: Algunas compañías de seguros pueden negarte un seguro para tu teléfono celular si tu historial crediticio es negativo.
• Conseguir un puesto laboral: Algunos empleadores pueden revisar tu historial crediticio como parte del proceso de contratación y un mal puntaje puede afectar tu posibilidad de conseguir ciertos trabajos.
• Rentar o comprar una propiedad: Si estás buscando rentar o comprar una propiedad, es posible que los dueños o agentes inmobiliarios revisen tu puntaje crediticio y, si es bajo, te nieguen el acceso a la propiedad o te soliciten un depósito mayor.
• Financiar tu próximo automóvil: Si planeas financiar un automóvil, es posible que necesites un buen puntaje crediticio para calificar para un préstamo y obtener un interés razonable.
• Servicios públicos: Algunas compañías de servicios públicos como electricidad, gas y agua, pueden revisar tu historial crediticio antes de poner a tu nombre el servicio. En caso de tener mal historial crediticio, podrías pagar depósitos más altos o incluso tener que pagar por adelantado.

Afortunadamente, no es difícil mejorar tu perfil crediticio. Una manera de hacerlo es solicitando y utilizando responsablemente una tarjeta de crédito. Hay muchas tarjetas de crédito fáciles de conseguir en Estados Unidos, pero es importante verificar si cumples con los requisitos.

¿Qué tipo de tarjeta de crédito debo solicitar según mi score?

Obtener una tarjeta de crédito puede ser una gran ayuda para mantener un buen historial crediticio, pero puede resultar complicado si tienes un score bajo. Afortunadamente, existen opciones disponibles para aquellos que buscan una tarjeta de crédito con menos requisitos:

Una de las opciones son las tarjetas de fidelización, aseguradas o para estudiantes. Estas tarjetas pueden ser solicitadas por personas con mal crédito o incluso sin ningún tipo de crédito.

1. Las  tarjetas aseguradas requieren un depósito de seguridad que determina el límite de crédito , mientras que las tarjetas de fidelización ofrecen recompensas por compras y las tarjetas para estudiantes están diseñadas específicamente para estudiantes universitarios.

2. Otra opción son las  tarjetas de crédito que se enfocan en tus ingresos en lugar de tu historial crediticio . Aunque no tendrás acceso a grandes límites de crédito, estas tarjetas son más fáciles de obtener.

Sin embargo, debes tener en cuenta que las tasas de interés suelen ser más altas.

3. Algunas tarjetas de crédito también requieren solicitudes mínimas y tienen un proceso de aprobación más rápido, lo que puede ser conveniente si necesitas la tarjeta de crédito con urgencia. Pero asegúrate de leer cuidadosamente los términos y condiciones antes de solicitar cualquier tarjeta de crédito.

Si deseas conocer tu puntaje crediticio actual, puedes obtener información de la Federal Trade Commission (FTC) para revisar tu perfil crediticio. Esto te dará una idea más clara de qué tipo de tarjeta de crédito debes solicitar según tu score.

Existen varias opciones de tarjetas de crédito disponibles para personas con un score bajo. Desde tarjetas de fidelización hasta tarjetas aseguradas, hay opciones para todos los perfiles de crédito. Asegúrate de investigar y leer las condiciones antes de solicitar cualquier tarjeta de crédito.

Las 5 tarjetas de crédito fáciles de conseguir en Estados Unidos

Si necesitas una tarjeta de crédito pero tienes un puntaje de crédito bajo o no cuentas con historial crediticio, existen opciones para ti. A continuación, te presentamos una lista de tarjetas de crédito que son relativamente fáciles de conseguir en Estados Unidos:

1. PNC Core Visa

Si tu puntaje de crédito es muy bajo, la PNC Core Visa puede ser una buena opción para ti. Con ella puedes ahorrar en intereses mediante transferencias durante el período introductorio y no tiene tarifa anual.

Aunque no ofrece beneficios por su uso ni categorías de bonificación, al obtenerla puedes recibir un bono de $100 si realizas compras de más de $1,000 en los primeros 3 meses posteriores a la apertura de la tarjeta.

Es una tarjeta verdaderamente básica, pero efectiva si buscas opciones de crédito.

2. OpenSky Secured Visa

Si no tienes historial crediticio o tienes un puntaje de crédito bajo, la OpenSky Secured Visa puede ser una buena opción para empezar a mejorar tu score. No requiere ningún puntaje y no tiene tarifa para su activación.

La tasa de interés cuenta con un APR variable ubicado en un 17.39%. Lo interesante de esta tarjeta es que el límite lo escoges tú, pues se encuentra ligado a un depósito de seguridad.

Aunque su tasa anual es del 35%, esta tarjeta es una buena opción para aumentar tu score, puesto que mensualmente los movimientos son enviados a los burós del país.

3. Capital One VentureOne Rewards

Si tu puntaje de crédito es mayor a 670, la Capital One VentureOne Rewards es una buena opción de tarjeta de crédito. Con ella puedes sumar millas que luego podrás utilizar en más de 12 aerolíneas.

Su APR inicial es del 0% durante el primer año de uso y no tiene costo anual. Además, recibes 1.25 millas por cada compra que realices. Es fácil de tramitar y te ayudará a aumentar tu score de crédito.

Esta es una tarjeta ideal para aquellos fanáticos de emprender viajes constantemente.

4. Capital One Platinum

Si deseas pedir una tarjeta de crédito con un puntaje crediticio superior a 580, la Capital One Platinum puede ser la opción ideal para ti. Aunque no se trata de una tarjeta de recompensas, es fácil de obtener pues ostenta de una elevada tasa de aprobaciones.

Su tarifa anual es del 0%, lo cual siempre es un beneficio para ahorrar dinero. Si haces 5 pagos mensuales de forma consecutiva previo a la fecha de vencimiento, podrás acceder a una línea de crédito mayor a la que ya tienes.

5. American Express Serve

Si tu puntaje de crédito es regular, la American Express Serve tarjeta de crédito prepagada puede ser una buena opción para ti. No es necesario contar con un saldo mínimo para su uso y cuentas con retiros gratis en los ATM.

Al ser amparada por American Express, te aseguras un excelente producto financiero. Al disponer estas características no afectará tu puntaje, pero sin dudas te será útil.

Asimismo, los requisitos para pedirla son muy básicos:

• Tener 18 años.
• Ser residente en USA.
• Poseer una cuenta American Express Serve y un número de Seguro Social.

La tarjeta de crédito más difícil de obtener en Estados Unidos

Si bien existen muchas tarjetas de crédito fáciles de obtener en Estados Unidos, pocas son tan exclusivas como la American Express Centurion, también conocida como “Amex Black“.

Esta tarjeta es considerada la más difícil de solicitar debido a sus estrictos requisitos y perfil de cliente objetivo.

La American Express Centurion no es una tarjeta de crédito común, ya que está diseñada para un grupo muy selecto de personas con altos ingresos y una excelente calificación crediticia.  Si deseas obtener esta tarjeta, tendrás que demostrar un alto nivel de solvencia económica y tener un historial crediticio impecable. 

Entre las ventajas exclusivas que ofrece la American Express Centurion se encuentran el acceso a los hoteles más lujosos del mundo, los salones VIP de los aeropuertos más importantes, membresía en gimnasios de alto nivel y un límite de crédito sin límites para realizar tus compras.

Recuerda que siempre debes ser responsable con el uso de tus tarjetas de crédito, independientemente de cuál sea la que poseas.

¿Qué necesito para sacar una tarjeta de crédito?

En la actualidad, las tarjetas de crédito son herramientas financieras muy comunes y útiles en nuestra vida cotidiana. Si nunca has tramitado una y quieres hacerlo, tan solo requerirás de lo siguiente:

• Documento que certifique tu actual domicilio (puede ser la copia de un servicio que tengas a tu nombre).
• Número de Seguro Social vigente. En caso de que no lo poseas podrías usar el de identificación de impuestos, pero esto dependerá de la entidad donde solicites la tarjeta.
• Comprobante de tus ingresos. Para ello puedes utilizar el formulario W-2.
• Poseer una cuenta de ahorro o cheques.

Es importante mencionar que cada banco o institución financiera puede solicitar algunos requisitos extras, por lo que siempre es recomendable averiguar de antemano esta información.

Además, es crucial recordar que una vez que empieces a darle uso a tu plástico, tu puntuación crediticia empezará a cambiar, y no necesariamente para bien. Si no haces los pagos mensuales a tiempo, esto puede tornarse negativo y afectar tu historial crediticio.

En conclusión, si estás pensando en solicitar una tarjeta de crédito, asegúrate de cumplir con los requisitos básicos y de investigar las condiciones específicas de cada entidad financiera. Recuerda que una buena gestión de tu tarjeta puede ayudarte a construir un historial crediticio positivo y a lograr tus metas financieras.

Importante: Los pagos puntuales y el uso responsable de tu tarjeta de crédito son claves para mantener una buena puntuación crediticia y evitar problemas financieros.

Si te ha gustado este artículo, seguramente estos contenidos también serán de tu interés: